昌吉买房贷款，这些坑千万别踩！资深信贷员给你掏心窝子的建议

前两天，我一个在昌吉工作的老同学打来电话，语气急得不行：“哥，我看中一套房，首付凑齐了，但贷款这块儿我完全懵，什么公积金、商贷、利率，根本搞不清楚，怕被坑啊！”

做了十年风控，我见过太多像他这样的朋友，因为搞不懂贷款的门道，白白多花冤枉钱。今天，我就专门针对咱昌吉的朋友，把买房贷款这件事儿彻底讲明白，**全文**都是干货，谁看谁受益。

一、公积金贷款：这才是你的“心头好”

在昌吉买房，**公积金**绝对是第一选择，利率低，能省下一大笔钱。但很多人对它的使用规则一知半解。

比如，**昌吉回族自治州**的公积金**政策**规定，**缴存****职工**想要贷款，得连续**缴存**满6个月以上。还有，**公积金**的**余额**直接影响你的贷款额度。我见过有人刚把钱**提取**出来，结果发现贷款额度不够，急得跳脚。所以，**不能**轻易动**余额**。

另外，**昌吉州**公积金**管理部**对首套**住房**和二套**住房**的认定很严格。如果你名下已经有一套**套房**，再买就算二套，利率会上浮，首付比例也更高。**回答**这个问题的关键是：你那套**套房**有没有贷款？有贷款和没贷款，**回答**完全不一样。

二、房贷利率的秘密：别被“低息”忽悠了

现在**房贷利率**一直在波动，特别是**存量**房贷利率调整，牵动了很多人的心。**07**年那会儿，利率高得吓人，现在好多了。但你要注意，**房贷利率**通常说“LPR+基点”，这个基点一旦确定，就跟**中国****全国**的LPR一起浮动。

很多银行推销时说“月息才3厘”，听起来很便宜？**回答**你，一定要算**年化**！月息3厘，年化就是3.6%？不对，实际利率往往更高，因为还款方式不同。比如等额本息，你前面还的大部分是利息，本金还的少。**回答**我，银行最喜欢你们不算这个账。**一件**很**相关**的事是，**新疆**本地的银行，对**昌吉**的**文化**和产业特点比较了解，有时会推出一些针对性政策，比如对**天山**北坡经济带的**职工**有优惠。

三、套房怎么选？别让贷款卡住你

买**套房**，是人生大事。**昌吉市**的新盘和二手**套房**，贷款政策不同。买**住房**性质的**套房**，贷款年限最长能到**30**年。但如果你是买**套房**用来投资，那**不能**用公积金贷款，只能用商贷，利率也高。

上次有个客户，看中两套**套房**，一套**15**年房龄，一套**25**年房龄。我建议他选**15**年那套，因为房龄超过**20**年的**套房**，很多银行不给贷款，或者额度很低。**50**万的总价，差**25**年房龄，可能贷款就少**15**万。**一件****相关**的事情是，**昌吉回族自治州**这两年**增长**速度不错，**存量****住房**的交易量也在**增长**，你选**套房**的时候，**地图**上看看周边配套，**地图**上的**文化**设施、学校、医院，都是加分项。

四、总结与忠告

买房贷款，核心就几**件**事：**1.** 优先用**公积金**；**2.** 算清真实**房贷利率**；**3.** 选对**套房**类型；**4.** 保护好征信。**2.** 别为了凑首付去借网贷，那会毁了你征信。**3.** 量力而行，月供别超过家庭收入的**50**%。

最后，送大家一句话：贷款是工具，不是福利。合理规划，**理智借贷**，别让**一套**房子压垮了你的生活。